2023年人工智能在银行业的应用 人工智能目前在人们生活中已经有很多应用情景

2023年人工智能在银行业的应用

人工智能正在彻底改变各个领域，银行业也不例外。

研究表明，2020年全球人工智能市场规模为623.5亿美元，预计2021年至2028年将以40.2%的复合年增长率增长。像银行和金融这样大规模的市场不太可能赶上人工智能这样广泛和革命性的趋势。事实上，甚至在新冠疫情开启技术革命时代之前，银行业就已经开始将人工智能用于前台和后台任务。

那么，银行使用人工智能的好处是什么以及有多少好处?2022年的市场发展如何?专家认为什么在未来几年里会成为现实?以下将寻求这些问题的答案。

银行业中的人工智能：按数字计算在进一步讨论之前，先了解一下这些数字对人工智能在银行业的使用有什么影响。

麦肯锡公司的一份报告表明，通过使用人工智能，银行业可以额外获得1万亿美元的价值。随着人工智能的应用，到2023年，预计银行业可节省4470亿美元。其中，节省的4160亿美元将来自前台和中台使用的人工智能。在一项针对金融调查专业人士的OpenText调查中，高达80%的银行表示，他们非常了解人工智能的潜在好处。75%的资产超过1000亿美元的银行已经开始实施人工智能战略。对于资产低于1000亿美元的银行，这一比例为46%。美国国家商业研究院和NarrativeScience在2020年进行的一项研究得出结论，32%的银行已经开始利用预测分析和语音识别等人工智能技术在市场上获得竞争优势。人工智能在银行业的好处这些数字清楚地表明，人工智能在银行业中越来越受欢迎。银行业对人工智能的痴迷不仅仅是因为人工智能是流行的技术。人工智能在银行业的主要好处包括：

更好的服务响应消除人为错误和偏见更大的个性化范围提高客户信任度和满意度促进家庭银行的概念落地由于这些好处，利益相关者正在探索和试验更多创新的方法，让银行更好地利用人工智能、大数据和机器学习。

人工智能在银行业的主要应用一般来说，人工智能具有潜在的无限用例。乐观的预测者梦想有一天人工智能将完全接管银行业，银行系统将由这些智能机器运行。

虽然这是一个遥不可及的梦想，但人们可以在2022年看到人工智能在银行业的5种应用。

(1)人工智能网络安全防范金融欺诈2020年，银行业报告了29万多个网络安全问题。这使得银行不仅要采取应对措施，还要采取积极主动的措施。他们需要将网络安全漏洞扼杀在萌芽状态，并保护员工和客户免受金融欺诈，而人工智能正在帮助实现这一目标。

丹麦银行(Danskebank)采用人工智能算法取代了其原有的基于规则的欺诈检测系统。深度学习工具现在帮助银行将金融欺诈风险降低了50%。该解决方案还将误报率降低了60%。

此外，亚马逊公司最近还收购了一家人工智能网络安全初创厂商Harvest.AI公司。这进一步验证了在网络安全和金融欺诈预防中使用人工智能具有巨大潜力的事实。

(2)用于无缝客户交互的人工智能聊天机器人聊天机器人是人工智能最常用的应用之一，不仅在银行业，而且在各个领域都是如此。一旦部署，人工智能聊天机器人可以全天候为客户服务。事实上，在几项调查和市场研究中，已经发现人们实际上更喜欢与机器人而不是人类互动。这可以归因于人工智能聊天机器人使用自然语言处理。采用自然语言处理，人工智能聊天机器人能够更好地理解用户查询，并以一种看似人性化的方式进行交流。

在美国银行采用的虚拟助理Erica就是人工智能聊天机器人在银行业中应用的一个例子。Erica在2019年处理了5000万个客户请求，可以处理包括信用卡安全更新和信用卡债务减免在内的请求。

(3)提高客户保留率的个性化银行业务如今，精通数字技术的银行客户需要的不仅仅是传统银行所能提供的服务。借助人工智能，银行可以提供客户寻求的个性化解决方案。

埃森哲公司的一项调查表明，54%的银行客户希望使用自动化工具来帮助监控预算，并提出实时支出调整建议。人工智能可以使这一切成为可能。

人们现在可能会想，客户是否愿意接受机器人的建议?44%的受访者表示，他们“非常愿意”接受计算机生成的建议。因此，目前银行业中的这种人工智能用例是可行的，并且接受度很高。

在加拿大道明银行集团可以看到人工智能驱动的个性化银行的实际应用。他们已经公开了将Kasisto公司的人工智能技术集成到他们的移动应用程序中的计划。该解决方案将为客户提供实时支持，并深入了解他们的消费模式。

(4)利用人工智能做出透明的贷款和信贷决策大多数银行仍然依靠信用评分、信用记录和参考资料来确定潜在客户的信誉。这个过程不仅费时费力，而且不透明。通过使用人工智能做出贷款和信贷决策，银行可以减少人工操作，并提高透明度。此外，借助人工智能解决方案提供的数据支持的洞察力，银行可以减少损失，并做出更有利可图的决策。

虽然在银行业使用人工智能进行此类决策的例子并不多，但一些银行现在正在使用人工智能来查找有关信用记录有限的人员的信用报告。此外，此类系统可以提醒银行有关其客户可能存在风险的消费行为和模式。

(5)人工智能确保道德框架道德考量在各个领域变得越来越普遍，尤其是在金融领域。这是因为客户希望更加了解银行如何使用他们的数据。

人工智能可以极大地帮助银行制定数据处理的道德框架，并建立客户信任。

汇丰银行可以被视为这一领域的市场领导者。汇丰银行是第一家创建人工智能和数据道德原则的金融服务公司。他们还与新加坡金融管理局和艾伦·图灵研究所合作，为银行业在道德上采用人工智能制定了一个框架。

2022年需要应对的挑战虽然人工智能在银行业的好处和用例很多，但其在前进的道路并非没有挑战。困扰银行业人工智能领域的主要挑战包括：

(1)全球二三线城市的客户和员工都不愿意采用人工智能增强的方法，因此需要克服最初反对摆脱传统做法的惯性。

(2)客户希望银行提供的服务与银行实施的解决方案之间似乎存在脱节。需要适当的数据和营销理解来弥合这一差距。

(3)监管要求和合规压力被证明是银行采用人工智能的限制因素。例如，网上银行和在线交易属于隐私监管范围，因此合规性成为必然。

(4)银行业的劳动力还不具备使用先进人工智能工具和软件的技能。银行需要采取提高技能的措施。

如今可以得出结论，人工智能在银行业的未来看起来很有希望，2022年可能是一个转折点，很多银行将一些实验性的努力转化为可以产生切实成果的东西。

物联网在我们的生活中都有哪些应用

在讨论这个问题之前，我们先来看看什么是物联网。物联网(IOT)是指通过各种信息传感器、全球定位系统、射频识别技术、红外传感器、激光扫描仪等设备和技术，实时采集任何需要监控、连接和交互的物体或过程，以及声、热、电、光、化学、力学、生物、位置等各种需要的信息的采集。

再来看物联网的应用。

1、智慧物流智慧物流是指在大数据、物联网、人工智能等信息技术支持下，实现运输、仓储、配送等物流各环节的系统感知、综合分析和处理。目前物联网领域的应用主要体现在仓储、运输监控、快递终端三个方面。通过物联网技术实现对货物和运输车辆的监控，包括货物车辆的位置和状态、温湿度、油耗和货物的速度。物联网技术的使用，可以提高整个物流行业和运输效率的智能化水平。

2、智慧交通智能交通是物联网的重要体现，它利用信息技术改善交通环境，将人、车、路紧密结合，保障交通安全，提高资源利用率。物联网技术的具体应用领域包括智能公交、自行车共享、车联网、充电桩监控、智能交通灯和智能停车。其中，车联网是近年来互联网公司和各大厂商争相进入的领域。

3、智能安全这是一个很大的安全物联网应用市场，因为安全永远是人们的基本需求。传统安防非常耗费人力，严重依赖人员，而智能安防可以通过设备实现智能判断。目前智能安防的核心部分在于智能安防系统，将采集到的图像进行分析处理，并进行传输存储。一个完整的智能安防系统主要包括门禁、报警和监控三个部分，而视频监控是业内的主要部分。

4、智慧能源与环境保护智慧能源环保是智慧城市的一部分，其物联网应用主要集中在电、气、水、路灯等能源和公共设施，以及垃圾桶、井盖等环保设备。比如智能井盖监测水位及其状态，智能垃圾桶自动感应，智能水电表实现远程抄表。将物联网技术，应用于传统电、水、光能设备的联网，通过监控，降低能耗，提高利用效率。

5、智能医疗在智能医疗领域，必须以人为中心。物联网技术是数据采集的主要方式，可以有效帮助医院实现人和物的智能管理。对人的智能管理是指通过医疗可穿戴设备，传感器对人的生理状态(如心跳频率)进行监测，并将采集到的数据记录到电子健康档案中。

技术进步推动了建筑的智能化发展，也是城市的基石，基于物联网等新技术的智能建筑越来越受到关注。目前，智能建筑主要体现在节能方面，通过对设备的传输、感知和实现远程监控，既能节能又能减少建筑人员的运维。据调查了解，目前智能建筑主要体现在电力照明、火灾探测、智能电梯、楼宇监控等方面。

智能制造智能制造细分的概念涵盖范围很广，涉及很多行业。制造业市场巨大，是物联网的重要应用领域，主要体现在数字化、智能化的工厂改造，包括工厂机械设备监控、工厂环境监控等。通过在设备上安装相应的传感器，设备制造商可以随时随地对设备进行远程监控、升级和维护，更好地了解产品的使用情况，完成产品全生命周期的信息采集，指导产品设计和售后服务。车间环境主要采集温度、湿度、烟雾等信息。

智能家居智能家居是指使用不同的设备和方法来提高人们的生活质量，使家庭更加安全、高效舒适。物联网在智能家居领域的应用，可以监测家居产品的位置、状态和变化，分析其变化特征，并根据人们的需求进行一定程度的反馈。智能家居行业的发展主要分为：单品连接、物联、平台整合三个阶段。它的发展方向，首先是智能家居物品的连接，其次是不同家居之间的联动，最后是智能家居系统平台。目前各智能家居企业正处于从单品到物联的过渡阶段。

智能零售业内将零售按照距离分为远场零售、中场零售、近场零售三种不同形式，分别以电商、便利店/自动售货机、商场/超市为代表。物联网技术可用于近场和中场零售，即自动售货机和无人便利店。智能零售通过对传统便利店和自动售货机，进行智能化升级改造，打造无人零售模式。通过数据分析，充分利用店内的客流和活动，可以为商家提供更高的运营效率，为用户提供更好的服务。

智能农业智慧农业是利用物联网、人工智能、大数据等现代信息技术与农业深度融合，实现农业生产全过程精准管理、信息感知、智能控制的全新农业生产模式，可实现农业远程控制、可视化诊断、灾害预警等功能。物联网在农业上的应用主要体现在两个方面：农业种植和畜牧业。农业通过传感器、摄像机和卫星收集数据，实现农作物和机械设备的数字化发展。畜牧业是指利用可穿戴设备、传统的耳标、摄像头等采集畜禽产品的数据。通过对采集的数据进行分析，利用算法对畜禽产品的饲养情况、位置信息、健康状况、发情预测等进行判断，从而进行精准管理。