大数据在金融领域的应用及影响
（二）大数据与金融风控
随着金融行业的发展，传统的金融风控管理手段由于成本高、效果差已经远远不能满足需求。而大数据与金融风控的融合，对金融风险管理起到很好的补充作用。运用大数据技术，可以整理、分析出各信息的内在关系，挖掘出数据信息所映射的风险，从而提高风险的甄别能力和控制能力。通过对各类信息进行量化，大数据技术可以实现对各类风险的识别分类，并进行实时监控。而基于用户数据来预测客户的未来行为，可降低信息不对称所带来的风险，更好地实现对金融风险的控制管理。信贷管理，是目前大数据在金融风控领域应用中较为成熟的方面。贷款前，金融机构可以利用大数据技术对信贷用户的各类基础数据进行挖掘分析，描述其还贷能力与意愿，以此作为准入标准。同时，大数据是授信额度的重要依据。运用大数据技术逐步构建起客户的信用评级模型，金融机构可基于信用评级模型对申请人进行评分，得分更高的申请人能够获得更低的利率和更高的金额。而在贷款中和贷款后的管理中，比起传统的金融风控，大数据的运用可以大大降低成本，高效地追踪和监测每一笔贷款。通过获取贷款者的资金货物流转信息、经营财务风险信息等，在发生实质贷款损失时提前捕捉风险预警信号，及时地采取措施以实现金融风险的有效控制。
优化资产结构，也是大数据在金融风控领域应用中较为重要的方面。随着时代的发展，金融创新催生更多的金融模式，随之带来的是金融行业不良资产比例的快速上升。优化资产结构最重要的是对不良资产的管理与处置。而大数据的运用，为应对不良资产问题，实现金融风险控制，提供了新的思路与途径。金融机构可以通过选用逾期金额、逾期时长、逾期次数、额度使用率、学历、职业、年龄、收入等相关变量，构建不良资产催收策略模型，针对不同客户的不同行为特征采取不同的催收手段，以实现精准催收。而且，金融机构可以利用大数据全面挖掘客户信息，解决客户失联、地址不真实、资产情况无法评估等在催收不良资产过程中遇到的主要问题。除此之外，大数据还可以帮助金融机构实现精准定价和交易，提高不良资产的处置效率，有效解决不良资产的难题，更好地实现金融风控管理。
（三）大数据与金融监管
金融是现代经济的核心，良好的金融监管是保证金融与经济稳定运行的关键因素。随着互联网的发展，信息数据呈爆炸性增长，而大数据技术，能高效而全面地对金融行业的数据进行采集，无论是传统的金融机构，还是新兴的金融公司，都在其所涵盖的范围之内。与传统的监管模式相比，“大数据+监管”的模式引入了可以从其他不同角度反映情况的多元化数据，如工商局、法院、人行等数据，实现大数据驱动下全景式的金融监管模式，为金融监管体系及时、科学的决策奠定基础。同时，大数据技术利用具体的区域金融数据，根据一定的规则及权重关系自动抽象计算出各区域的各类金融指数，以此作为指导性宏观数据，为区域监管提供参考，并且通过对所计算出的金融指数的动态分析，使得金融监管决策具有时效性、准确性和动态性，更好地实现金融监管，从而促进金融行业的健康发展。
除此之外，大数据技术能对金融行业的发展特点和规律进行总结与提炼，从而建立起一套科学有效的金融监管体系，并在实际的动态金融监管下排查漏洞、补齐短板，提升金融监管的科学性、精准性和有效性，形成监管更加具体、披露更加规范的良好局面，更加明确金融监管的导向，健全完善金融监管制度。同时，也有助于推动金融监管的相关立法，为金融行业的健康发展提供法律保障。在大数据技术的辅助下实现数据的多方位对接，建立健全金融监管协调机制，发挥协调作用，提高监管效率，为更好地进行金融监管提供一个新的思路。
Part3
促进金融大数据发展应用的建议
当今社会的进步已离不开大量的数据信息，现代经济的发展更离不开金融行业的支持。因此，大数据在金融领域的应用是一个必然趋势，且其应用范围越来越广、程度越来越深。与此同时，各种各样的挑战也逐渐显现出来。为促进大数据在金融领域更好地应用与发展，现提出以下建议。
（一）加强培养专业的复合型人才，提升数据挖掘与分析运用能力
无论是新型产品设计、用户特征刻画，还是融资监测管控、防范行业风险，都离不开大数据挖掘和分析技术，这是最基本的，也是最为迫切的。而传统的金融行业科技人员转型慢且难，目前还没有形成一套全面、科学的相关人才培养机制。因此，应该加强对相关人才的培训管理，使得金融科技人员善于利用大数据，并精通数据挖掘与分析，适应金融发展新需要，从而更好地应对大数据时代的挑战。
（二）打破各行业的信息数据壁垒，构建多元化的金融大数据平台
在金融领域里，大数据的运用还存在局限，其原因在于专业细分导致的各金融机构数据的分散和隔离，而其他行业所形成的信息壁垒就更加严重了。“数据孤岛”的现象普遍存在。因此，为了克服跨机构、跨行业的数据流通障碍，充分且全面地利用金融大数据，构建一个多元化、横向联结的金融大数据平台刻不容缓。在此平台基础上运作，才能更好地发挥金融在各领域的重要价值，形成共建共享、互惠互利的参与机制。
（三）规范金融大数据的行业标准，进行相关的立法以保障数据安全
打破金融大数据壁垒，加剧了数据风险和信息安全的问题。大数据在金融领域的应用中，目前最令人担心的就是数据安全、信息滥用的问题。因此，对其进行规范化管理，推行惩罚机制，保障大数据在金融领域应用的健康有序发展十分必要。同时，相关法律的制定也要跟上发展的节奏，使之能界定金融大数据在后序发展中所可能带来的各种问题，从而填补因社会变革而导致的法律空白。
作者：庄旭东返回搜狐，查看更多
浅谈人工智能对社会发展的影响
浅谈人工智能对社会发展的影响
摘要：人工智能作为20世纪以来发展迅速的一门学科，其对社会的影响越来越受到人们的关注。人工智能产品也越来越广泛地应用于人们的生产生活中，对人类社会发展将产生巨大影响。本文从人工智能的定义与发展出发，结合相关热点话题，探讨人工智能对社会发展的影响。
关键词：人工智能；社会发展；影响
一、什么是人工智能
我们总说当今时代是人工智能的时代，随处可见的智能设备、智能机器人仿佛都在告诉我们人工智能无处不在。那么何为人工智能？有人认为那些科学家发明的机器人，长得如人类一般，又可以完成特定任务，那么那就是人工智能，还有人认为只要是模拟了人脑思考过程，那便是人工智能。这些都只是片面的人工智能，无法完整地定义人工智能。
人工智能（ArtificialIntelligence）是研究和发展模拟、扩展和拓展人类智能的理论、方法、技术和应用系统，是一门新兴的技术科学。人工智能是计算机科学的一个分支，它试图理解智能的本质，并产生一种新的智能机器，可以以类似于人类智能的方式做出反应。
二、人工智能技术的发展
人工智能的发展主要经历以下几个阶段：第一，形成阶段，在二十世纪五十年代首次提出人工智能概念后，以LISP语言、机器定理证明等为代表的经典技术，标志着人工智能的形成；第二，初期发展阶段，专家系统为代表的人工智能实现了人工智能与实践领域的融合，诸如智能医疗系统可以为医生的判断提供可靠的数据支持；第三，发展中期阶段，第五代计算机研制计划的提出以及人工智能发展积累来的较丰富的经验与技术将人工智能研究带入了热潮；如今，神经网络技术的出现标志着人工智能发展的又一高潮，以深度学习、强化学习、视觉处理等为代表的人工智能新技术和算法正加速创新和突破，推动着其在家居、教学、医药等各个领域的普及与发展。
三、人工智能对社会发展的影响
（一）劳动者
一部分劳动者在获得双手解放的同时势必会有一部分劳动者丢的手中的饭碗，职业市场势必会迎来新的“大洗牌”，劳动者也要面临失业的风险或是转型的痛苦。首先，我们可以看到的积极影响：
第一，在人工智能快速发展的时代，各个类型机器人层出不穷，劳动者会由行动者变更为监督者，在更少的人为干预下创造出更多的物质财富。同时也就意味着，劳动者拥有更多属于自己的闲暇时间，可用来提升自己的个人能力，提高自己的文化素养，丰富自己的精神生活，这样或许可为社会创造出更大的价值，也有益于提高全社会幸福感。
第二，繁琐重复的劳动内容得到简化，劳动者无需无时无刻做着枯燥的体力劳动，在智能化的背景下，他们现在只需要决策、负责以及创新。基于人工智能的发展，更多的累、苦、难等工作都由机器人或者是自动化流水线代替完成，现在的劳动者就可以主攻诸如创新的其他问题，可以预测，在人类充分提高自己的创新能力和创新思维之后，人类社会将会得到何其巨大的进步。
但是，在人工智能为劳动者带来巨大福音的同时，我们也必须看到其所带来的职业变化：
第一，重复繁琐简单相关的劳动将会被取代。人工智能的优势显而易见，尤其在数据处理方面，极大多数重复且机械的工作，机器做的比人类更好、更快、更多。这也就意味着有一部分劳动者将会被机器替代，他们可能将失去他们赖以生存的工作，但由于自身文化以及能力局限性，如若没有其他工作接替，或许会引发不同程度的社会问题。
第二，部分职业仍被保留。由于人工智能自身的局限性，其目前仍无法模拟人类情感、不具有自主意识等等，这也就意味着，人类仍然有一部分工作用以发挥价值。诸如法律判案、条规惩罚之类，在我们的社会治理之中，还存在着酌情处理等等，因为人类的道德良知无法用数据相关程序量化模拟，这也就依靠人而存在。
第三，新兴职业将涌现。在人类社会发展的历程之中，任何技术的创造与应用，都存在一些“饭碗”的消失与一些“饭碗”的出现，诸如工业时期的汽车出现，早期的人力车夫被取代，转而出现的出租车司机缺也填补了职业空缺。又像现在的快递产业链，没有互联网的快速发展与应用，根本不会出现这样的职业。
（二）劳动工具
人类的劳动工具将获得有限的自主性。我们的人类活动产生的大量数据将会由计算机控制处理，运用人工智能的相关技术，实现生产等自主化、标准化。机器人等将会作为劳动工具将由人类监督，自主完成相关任务。由此，劳动工具将有有限的自主权。人们不再需要直接参与行动，而是只需要提供适当的协助。并且通过人工智能技术，也会使得生产与制造过程更加精简，产量、质量得到提升的同时，节约能源、材料和劳动力。
（三）劳动对象
基于人工智能技术的发展与应用，人们的实践领域不用受到时间、空间等因素的制约和限制。现在的自然劳动对象已经无法满足生产者的需求，人类对于自然物的需求转变为新的劳动对象，诸如数据、信息、知识等等，这些也已经成为了人类生产实践活动的对象了。人类社会发展的劳动对象得到了充分的发展与扩充。
四、结论
人工智能对社会发展的影响，不仅有正面影响，也有负面影响。人工智能给我们带来了巨大的便利的同时也给我们带来了诸多社会问题。诸如人工智能会不会攻击人类、奴役人类、取代人类？人工智能取代大量劳动者会不会引发社会问题？等等，笔者认为，人工智能的出现，是对人的智能的功能性模拟，未来社会它仍然是人类技术的应用，人依旧是社会的主体。并且，人工智能的发展，一方面使得人类从繁重的机械劳动中解脱，但另一方面，也对劳动者带来了职业转型的机遇与挑战。
因此，在不断推动人工智能技术发展的同时，必须确保人工智能技术是造福全人类的科技成果，而不仅仅是个人牟利的工具，必须以人为本，以用户为重。如今，人工智能技术已经普遍促进了人类的自由全面发展，并将继续促进人类自身的解放和发展。因此，要继续推动人工智能技术的发展，积极寻求人机合作，努力营造人机共生的场景，让人工智能成为推动人类社会发展的又一助力。
参考文献
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